Comment calculer le gain potentiel d’un rachat de crédit ?

Lorsque les dettes s’accumulent et que les mensualités augmentent, il est important de trouver le moyen de les réduire considérablement. De nombreuses solutions sont proposées à cet effet. Parmi elles, on retrouve le rachat de crédit avec différents types de crédit. C’est un moyen avantageux, car même les personnes en situation de surendettement peuvent faire un rachat de crédit. Pour savoir si cette solution est bénéfique pour l’emprunteur, il est important de s’assurer qu’il pourra en tirer un gain. Un calcul s’impose dans ce cas.

Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, autrement appelé regroupement de crédits, est une solution qui permet de contracter l’ensemble de ses crédits en un seul. L’opération consiste à se rendre auprès d’une banque ou d’un organisme prêteur afin que ce dernier rachète le crédit et en propose un nouveau à l’emprunteur. Ce dernier bénéficie ainsi d’une nouvelle mensualité et d’un nouveau délai de remboursement. En regroupant vos crédits, à savoir crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit renouvelable ou prêt travaux, vous pouvez donc :

• réduire le coût total du crédit sur la durée de remboursement ;
• simplifier la gestion de vos finances ;
• épargner le suivi de plusieurs échéances.

Aussi, en libérant une partie de votre capacité d’endettement, vous pourrez envisager sereinement le financement d’un nouveau projet, qu’il soit immobilier ou pas.

Comment se déroule le rachat de crédit ?

Pour entamer un rachat de crédit, plusieurs étapes doivent être suivies. Tout d’abord, vos différents crédits sont regroupés en un seul prêt auprès d’un établissement financier. Pour faciliter cette opération, vous pouvez faire appel à un courtier ou à un organisme spécialisé dans le rachat de crédit. L’un ou l’autre vous accompagnera dans le processus et vous aidera à trouver la meilleure offre en fonction de votre situation.

Cependant, avant de vous engager, il est essentiel de procéder à une simulation en ligne et de comparer les différentes offres. Une fois la meilleure option identifiée, vous pouvez valider votre demande de rachat de crédit.

Comment calculer le gain potentiel d’un regroupement de crédits ?

Dans certains cas, faire un rachat de crédit n’est pas la meilleure solution, car cela peut engendrer des dépenses supplémentaires. Mais pour savoir si cette solution vous sera bénéfique, il convient de connaitre le gain potentiel d’un rachat de crédit dont le calcul se fait suivant deux méthodes.

La méthode pour estimer la rentabilité d’un rachat de crédit

Pour évaluer l’impact d’un rachat de crédit sur vos finances, il est nécessaire de calculer le gain en coût du crédit. Pour ce faire, vous pouvez utiliser la formule suivante : Coût total des anciens prêts – Coût total du nouveau prêt. Cela vous permettra de connaître la différence entre le montant total que vous paierez en remboursant vos crédits actuels et le montant total à rembourser après avoir effectué le rachat.

Une petite illustration pour aider à mieux comprendre : supposons que vous ayez actuellement trois crédits en cours avec des taux d’intérêt respectifs de 5 %, 6 %, et 7 %. Le montant total à rembourser s’élève à 30 000 euros. Après le rachat de crédit, vous obtenez un taux unique de 4,5 % sur une durée de remboursement identique. Le montant total à rembourser passe à 26 000 euros. Le gain potentiel dans ce cas serait de 4 000 euros (30 000 euros – 26 000 euros).

La méthode pour mesurer l’impact du rachat de crédit sur le budget mensuel

Pour évaluer l’impact sur votre budget mensuel, vous pouvez calculer le gain en pouvoir d’achat. La formule est la suivante : Mensualités totales des crédits initiaux – Nouvelle mensualité après regroupement. Le gain en pouvoir d’achat montre à l’emprunteur comment le rachat de crédit peut l’aider à mieux gérer ses finances et à épargner plus. Une fois que les mensualités sont réduites, l’emprunteur dispose d’un pouvoir d’achat supérieur.

Un exemple concret pour illustrer : Si vos mensualités actuelles pour les trois crédits sont de 800 euros, 600 euros et 400 euros, le total est de 1 800 euros. Après le rachat de crédit, vous obtenez une mensualité unique de 1 200 euros. Le gain potentiel dans ce cas serait de 600 euros (1 800 euros – 1 200 euros). L’emprunteur dans ce cas peut faire des économies considérables et même lancer un nouveau projet.

En somme, le rachat de crédit permet de réduire son endettement et d’optimiser son budget. Mais avant de se lancer, il est essentiel de comparer différentes offres et de faire une simulation en ligne pour trouver la meilleure proposition adaptée à vos besoins. N’hésitez pas à contacter un courtier ou un organisme spécialisé pour obtenir un devis personnalisé et prendre une décision. Avec une approche réfléchie et rigoureuse, vous pourrez saisir les avantages offerts par cette solution financière pour retrouver une meilleure stabilité et sérénité dans votre vie financière.