Une carte bancaire permet d’effectuer facilement des paiements et des retraits, mais son utilisation peut entraîner différents frais. Cotisation annuelle, frais de retrait, opérations à l’étranger ou encore services supplémentaires peuvent ainsi faire varier son coût d’une banque à l’autre. Alors, comment calculer le coût total d’une carte bancaire et quels frais faut-il prendre en compte ?
Sommaire
Les différents types de cartes bancaires
En fonction de vos besoins en matière de transactions et d’opérations, il existe différents types de cartes bancaires. Elles se distinguent principalement par leurs caractéristiques et les services qu’elles proposent. Pour trouver les meilleures cartes bancaires, consultez ici le comparatif des meilleures cartes bancaires proposé par Finance Héros. En attendant, voici les différents types de cartes bancaires :
- La carte de paiement à autorisation systématique.
- La carte de paiement adossée à un crédit renouvelable.
- La carte bancaire internationale, qu’elle soit d’entrée de gamme ou premium.
- La carte de retrait.
Quels sont les frais bancaires pour une carte ?
Le coût total d’une carte bancaire dépend de sa gamme, qu’elle soit d’entrée, moyenne ou haut de gamme. Pour une carte classique comme la Mastercard ou la Visa Classic, il faut compter environ 30 euros par an. Quant à une carte milieu de gamme comme la MasterCard Gold, elle peut coûter 150 euros par an en moyenne. Enfin, pour ce qui est d’une carte bancaire premium ou haut de gamme, son prix total avoisine les 350 euros par année. À noter que ces coûts varient selon les avantages et services qu’offre la carte. Ils dépendent aussi des banques, qu’elles soient en ligne ou traditionnelles.
La cotisation annuelle
La cotisation annuelle constitue un montant prélevé chaque année par les banques sur la carte. C’est le prix annuel pour disposer d’une carte bancaire et y faire des opérations. La cotisation annuelle est mentionnée sur la plaquette tarifaire ou parmi les informations données lors d’une comparaison d’offres bancaires. Elle peut varier selon l’établissement bancaire.
Les frais de gestion de compte
Certaines cartes bancaires sont adossées à un compte. Ce dernier nécessite des frais de gestion et de tenue. Ils couvrent de nombreux services dont le suivi des opérations pour une meilleure expérience. Ces frais peuvent être facturés de manière mensuelle ou trimestrielle selon le fonctionnement de la banque concernée.
Les assurances et garanties
En fonction du type de carte bancaire, celle-ci peut aussi inclure des assurances et des garanties. Elle offre donc une couverture supplémentaire comme une assistance médicale, des garanties voyage ou encore une responsabilité civile à l’étranger. Ces différentes garanties peuvent considérablement influencer le coût global de la carte bancaire.
La réédition du code PIN ou de la carte bancaire
En cas d’oubli ou pour renforcer la sécurité, il peut être nécessaire de changer son code PIN. Cette réédition a un coût. Cela est aussi valable pour le changement de votre carte bancaire avant l’expiration de la précédente. Chaque réédition constitue un montant supplémentaire qui comptera dans le coût total de la carte.
Les frais à l’étranger
Pour chaque paiement ou retrait effectué à l’étranger, notamment dans une devise étrangère ou en dehors de la zone euro, des frais supplémentaires peuvent être appliqués. Par exemple, la conversion des devises peut entraîner des frais représentant 2 à 3 % du montant de la transaction. À cela peut s’ajouter une commission forfaitaire prélevée par votre banque.
Comment déterminer le coût réel d’une carte bancaire ?
Le coût total d’une carte bancaire ne se limite pas uniquement à sa redevance annuelle. Pour l’évaluer, il est nécessaire de cumuler les diverses charges pouvant être imputées au cours de l’année: la cotisation de la carte, les frais de gestion du compte, les retraits payants, les transactions ou prélèvements effectués à l’étranger, les prestations complémentaires et les éventuels coûts de remplacement ou de réémission.
La formule peut donc être résumée ainsi : coût total annuel = cotisation de la carte + frais de tenue de compte + frais d’utilisation + frais liés aux services supplémentaires.
Qu’en est-il des cartes gratuites ?
Certaines banques proposent des cartes qui semblent gratuites au premier abord. Généralement, elles le sont sous conditions. Cela veut dire que des frais ne sont pas prélevés tant qu’un nombre de paiements ou un montant de dépôt est effectué régulièrement. Lorsque les clauses ne sont pas respectées, des frais peuvent s’appliquer. Cela est valable pour toute transaction hors de la zone de l’Union Européenne selon le cas. Il faut prendre le temps de lire les conditions.